Kdy se vyplatí mít víc než jen povinné ručení
21. ledna
Proč povinné ručení není vždy dostačující
Povinné ručení je v České republice zákonnou povinností a jeho hlavním smyslem je chránit poškozené třetí osoby – tedy platit za škody na cizím majetku či zdraví, které jste způsobili vy. Často se ale setkávám s tím, že řidiči očekávají, že jim povinné ručení automaticky uhradí i škody na vlastním autě, zejména když nehodu nezpůsobili. To ale není pravda: náhradu za poškození vlastního vozidla z povinného ručení běžně nedostanete.
Kdy pojišťovna nemusí vyplatit náhradu
V praxi se stává, že i když je zřejmé, kdo nehodu způsobil, likvidace škody z povinného ručení se může zkomplikovat. Typicky to platí u drobných škod, jako je např. prasklé čelní sklo odletěním kamínku. Pojišťovny často argumentují, že k události došlo bez zavinění nebo v okolnostech, které nelze přičíst řidiči druhého vozidla. Podobně se řeší kolize se zvířetem, škody po krupobití, pád stromu nebo záplavy – bez havarijního pojištění jde oprava často z vaší kapsy.
Kdy opravdu platíte vy
Neznámý pachatel na parkovišti, poškození vozu při vandalismu, srážka se zvěří nebo následky přírodních živlů patří mezi časté případy, kdy povinné ručení nepomůže. Pokud si domů přijedete a najdete promáčknuté dveře nebo utržené zrcátko bez svědka, může být prokázání viníka velmi obtížné. A i v případech, kdy viník je znám, se řešení vleče a výplata nemusí pokrýt vše.
Jaké varianty ochrany zvolit
Nebudu vám vnucovat nejdražší řešení pro každý vůz. Doporučuji zvážit kombinaci podle hodnoty auta a vašeho stylu jízdy: základní havarijní pojištění kryje škody na vašem vozidle nezávisle na tom, kdo zavinil nehodu. Pro levnější nebo starší auta může být rozumné vybrat cílená připojištění – skla, srážka se zvěří, živelní události, asistence 24/7 nebo pojištění proti odcizení. Cena těchto připojištění často činí jen stovky korun měsíčně, ale v případě škody může jít i o desítky tisíc korun.
Pravidelná revize smlouvy a chytrý výběr
Trh s pojištěním se vyvíjí a nabídky se mění. Co bylo výhodné před pěti lety, dnes možná neodpovídá aktuálním cenám dílů nebo rozsahu služeb. Doporučuji pravidelně (např. jednou ročně) přezkoumat svou pojistnou smlouvu a porovnat nabídky. Dobrým krokem je i nastavení spoluúčasti tak, aby pojistné nebylo zbytečně vysoké, ale zároveň aby vás neohrozila malá škoda.
Na co si dát pozor při likvidaci škody
V případě nehody si pozorně zaznamenejte okolnosti, pořiďte fotky, vyžádejte si kontakty svědků a nahlaste událost pojišťovně včas. U složitějších případů nebo pokud máte pochybnosti o postupu pojišťovny je dobré konzultovat situaci s odborníkem. Někdy drobná pečlivost při dokumentaci výrazně urychlí a zjednoduší nárokování náhrady.
Závěrem: nehazardujte s rodinným rozpočtem
Spoléhat se jen na minimální zákonné krytí může být riziko. Správně nastavené havarijní pojištění nebo cílená připojištění vám přinesou klid a ochranu před neočekávanými výdaji. Přečtěte si můj článek, zvažte konkrétní rizika, která vám hrozí, a podle toho upravte svou pojistnou smlouvu. Pokud si nejste jisti, jakou kombinaci zvolit, doporučuji revizi smlouvy – rád vám s tím pomohu.
Pokud se se mnou budete chtít o něčem poradit, spojte se se mnou prostřednictvím kontaktů na mém webu.
